Πολιτική KYC / AML

1. Εισαγωγή

Ο σκοπός των διαδικασιών KYC και AML είναι διπλός: να διασφαλίζεται ότι κάθε πελάτης είναι αυτός που δηλώνει ότι είναι, και να αποτρέπεται η χρήση της πλατφόρμας για νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας. Οι έλεγχοι εφαρμόζονται κατά την εγγραφή, κατά τις σημαντικές χρηματοοικονομικές ενέργειες και σε τακτά διαστήματα κατά τη διάρκεια της σχέσης μας με κάθε πελάτη.

Η Raystoteie διατηρεί γραπτές διαδικασίες, εκπαιδεύει το προσωπικό της και εφαρμόζει τα μέτρα αυτά ανάλογα με τον εκτιμώμενο κίνδυνο κάθε περίπτωσης, όπως απαιτεί το εφαρμοστέο πλαίσιο.

2. Τι είναι το KYC

Το KYC (Know Your Customer, «γνώσε τον πελάτη σου») είναι η διαδικασία με την οποία συλλέγουμε και επαληθεύουμε βασικά στοιχεία ταυτότητας: ονοματεπώνυμο, ημερομηνία γέννησης, διεύθυνση και αριθμό εγγράφου ταυτότητας. Στόχος είναι να επιβεβαιώνουμε ότι τα στοιχεία που δηλώνετε είναι αληθή, πλήρη και ενημερωμένα, και ότι ο λογαριασμός χρησιμοποιείται από εσάς και όχι από τρίτο που παρουσιάζεται ως εσείς.

3. Τι είναι το AML / PLD

Το AML (Anti-Money Laundering) και το PLD (Πρόληψη Νομιμοποίησης Εσόδων) αναφέρονται στο σύνολο των μέτρων με τα οποία εντοπίζουμε και αξιολογούμε ύποπτες δραστηριότητες: παρακολούθηση μοτίβων συναλλαγών, εκτίμηση κινδύνου ανά πελάτη και ανά ενέργεια, και αναφορά στις αρμόδιες αρχές όταν συντρέχουν σοβαροί λόγοι. Η αξιολόγηση κινδύνου λαμβάνει υπόψη την προέλευση των κεφαλαίων, τον τρόπο χρήσης του λογαριασμού και τις ενδείξεις που προκύπτουν από τη λειτουργία του.

4. Γιατί απαιτείται επαλήθευση ταυτότητας

Η επαλήθευση ταυτότητας εξυπηρετεί τέσσερις στόχους: αποτρέπει την απάτη με πλαστές ταυτότητες, προστατεύει τον λογαριασμό σας από προσπάθειες ανάληψής του από τρίτους, συμμορφώνει την πλατφόρμα με τις εφαρμοστέες νομοθετικές απαιτήσεις και μειώνει τον συνολικό χρηματοοικονομικό κίνδυνο που διατρέχει η κοινότητα των χρηστών. Χωρίς ολοκληρωμένη επαλήθευση, δεν είναι δυνατή η ενεργοποίηση των λειτουργιών κατάθεσης και ανάληψης.

5. Απαιτούμενα έγγραφα

Για την επαλήθευση ταυτότητας δεχόμαστε διαβατήριο, ταυτότητα ή άδεια οδήγησης σε ισχύ, με σαφή φωτογραφία και όλα τα στοιχεία αναγνώσιμα. Για την επιβεβαίωση διεύθυνσης δεχόμαστε λογαριασμό παρόχου κοινής ωφέλειας ή βεβαίωση τράπεζας που να έχει εκδοθεί εντός των τελευταίων τριών μηνών και να αναγράφει το ονοματεπώνυμό σας και τη διεύθυνσή σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις ζητούμε επιπλέον αυτοφωτογράφιση (σελφί) με το έγγραφο ή σύντομο βίντεο ζωντανής επαλήθευσης, για να επιβεβαιώσουμε ότι το έγγραφο παρουσιάζεται από τον ίδιο τον κάτοχό του. Δεν ζητούμε έγγραφα που δεν αναφέρονται στην παρούσα παράγραφο.

6. Η διαδικασία επαλήθευσης βήμα προς βήμα

1. Εγγραφή: δημιουργείτε λογαριασμό με ονοματεπώνυμο, ηλεκτρονικό ταχυδρομείο και τηλέφωνο.
2. Υποβολή στοιχείων: ανεβάζετε φωτογραφίες ή σκανάρια των εγγράφων που περιγράφονται στην ενότητα 5 μέσα από την ασφαλή σελίδα του πίνακα ελέγχου.
3. Αυτόματος έλεγχος: το σύστημα συγκρίνει τα στοιχεία, ελέγχει την αυθεντικότητα του εγγράφου και τη συνομοτυπία των δηλωμένων στοιχείων.
4. Χειρωνακτικός έλεγχος όπου χρειάζεται: αν ο αυτόματος έλεγχος δεν καταλήξει σε σαφή απάντηση, μέλος της ομάδας συμμόρφωσης εξετάζει το αρχείο χειροκίνητα.
5. Ενημέρωση αποτελέσματος: λαμβάνετε γραπτή ενημέρωση για την αποδοχή, την απόρριψη ή το αίτημα συμπληρωματικών εγγράφων.

7. Ενισχυμένος έλεγχος (EDD)

Όταν η εκτίμηση κινδύνου το επιβάλλει, εφαρμόζεται ενισχυμένη επιμέλεια: επιπλέον έγγραφα για την προέλευση των κεφαλαίων, όπως βεβαίωση εργοδότη, φορολογική ενημερότητα ή αποδεικτικά πώλησης περιουσιακών στοιχείων, καθώς και πρόσθετες ερωτήσεις για τον σκοπό χρήσης του λογαριασμού. Ο ενισχυμένος έλεγχος εφαρμόζεται σχετικά σπάνια, χωρίς αυτό να συνεπάγεται οποιαδήποτε κατηγορία σε βάρος σας: πρόκειται για υποχρεωτικό εργαλείο δειγματοληπτικού και περιστασιακού ελέγχου.

8. Προθεσμίες ελέγχου

Στις περισσότερες περιπτώσεις ο αυτόματος έλεγχος ολοκληρώνεται μέσα σε λίγα λεπτά και πάντως εντός 24 ωρών από την υποβολή πλήρους φακέλου. Αν χρειαστεί χειρωνακτικός έλεγχος, η απάντηση εκδίδεται συνήθως εντός ενός έως τριών εργάσιμων ημερών. Η συνολική διάρκεια εξαρτάται από την ποιότητα των εγγράφων, την πληρότητα του φακέλου και τον αριθμό των αιτημάτων που βρίσκονται σε εξέλιξη. Καθυστέρηση στον έλεγχο δεν σημαίνει απόρριψη: σας ενημερώνουμε γραπτώς για κάθε στάδιο.

9. Λόγοι απόρριψης ή αναστολής

Ο έλεγχος μπορεί να απορριφθεί ή να ανασταλεί αν το έγγραφο έχει λήξει ή δεν αναγιγνώσκεται, αν τα δηλωμένα στοιχεία διαφέρουν από τα στοιχεία του εγγράφου, αν υπάρχει βάσιμος υπόνοια παραποίησης, αν δεν αποστείλετε τα ζητούμενα συμπληρωματικά έγγραφα εντός εύλογης προθεσμίας ή αν ο λογαριασμός έχει συσχετισθεί με απαγορευμένη δραστηριότητα. Σε κάθε περίπτωση απόρριψης, σας ενημερώνουμε για τον λόγο, εφόσον αυτό επιτρέπεται, και για το αν και πώς μπορείτε να υποβάλετε νέο φάκελο.

10. Παρακολούθηση συναλλαγών

Οι καταθέσεις, οι μεταφορές και οι αναλήψεις παρακολουθούνται με αυτόματα όρια και κανόνες εντοπισμού ασυνήθιστων μοτίβων: ασυνήθιστα μεγάλα ποσά σε σχέση με το ιστορικό του λογαριασμού, ταχείς διαδοχικές μεταφορές χωρίς εμφανή οικονομικό λόγο, ή συναλλαγές με χαρακτηριστικά που ταιριάζουν σε γνωστές μεθόδους νομιμοποίησης εσόδων. Όταν εντοπισθεί τέτοια περίπτωση, ορισμένες λειτουργίες του λογαριασμού μπορεί να περιοριστούν προσωρινά έως την ολοκλήρωση του ελέγχου, και τα στοιχεία διαβιβάζονται στις αρμόδιες αρχές όπου αυτό προβλέπεται.

11. Ευθύνη του χρήστη

Έχετε υποχρέωση να παρέχετε ακριβή, ενημερωμένα και γνήσια στοιχεία και έγγραφα, και να μας ενημερώνετε αμέσως για κάθε αλλαγή τους, όπως μετακόμιση ή αλλαγή τηλεφώνου. Η παροχή ψευδών ή παραποιημένων στοιχείων μπορεί να οδηγήσει σε απόρριψη του ελέγχου, σε παύση του λογαριασμού και, στις σοβαρές περιπτώσεις, σε υποχρέωση αναφοράς στις αρχές. Δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιείτε λογαριασμό τρίτου για καταθέσεις ή αναλήψεις: τα κεφάλαια πρέπει να κινούνται μεταξύ λογαριασμών που φέρουν το δικό σας ονοματεπώνυμο.

12. Φύλαξη και προστασία των δεδομένων

Τα στοιχεία KYC/AML αποθηκεύονται κρυπτογραφημένα, με πρόσβαση μόνο σε εξουσιοδοτημένο προσωπικό της ομάδας συμμόρφωσης, και διατίθενται στις αρμόδιες αρχές αποκλειστικά όταν και όπου προβλέπεται από το ισχύον πλαίσιο. Η λεπτομερής περιγραφή του σκοπού επεξεργασίας, της διάρκειας φύλαξης και των δικαιωμάτων σας περιέχεται στην Πολιτική απορρήτου, η οποία αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της παρούσας πολιτικής.

13. Διαβίβαση δεδομένων σε τρίτους

Για την εκτέλεση των ελέγχων και τη λειτουργία των υπηρεσιών, στοιχεία σας διαβιβάζονται σε παρόχους υπηρεσιών επαλήθευσης ταυτότητας, παρόχους πληρωμών, εταίρους που εκτελούν συναλλαγές, καθώς και σε ρυθμιστικές και εποπτικές αρχές, αποκλειστικά στο μέτρο που απαιτείται για τον σκοπό κάθε διαβίβασης και σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία. Κάθε παραλήπτης δεσμεύεται συμβατικά ως προς την εμπιστευτικότητα και την ασφάλεια της επεξεργασίας.

14. Συμμόρφωση με τις εφαρμοστέες απαιτήσεις

Η Raystoteie λειτουργεί συμμορφούμενη με τις ισχύουσες ελληνικές και ευρωπαϊκές απαιτήσεις για την πρόληψη νομιμοποίησης εσόδων και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, για την προστασία προσωπικών δεδομένων και για τη διαφανή ενημέρωση των πελατών για προμήθειες και κινδύνους. Οι εσωτερικές διαδικασίες επανεξετάζονται τακτά, ώστε να παραμένουν ευθυγραμμισμένες με τις τρέχουσες κανονιστικές εξελίξεις.

15. Επικοινωνία για θέματα KYC / AML

Για οποιοδήποτε ερώτημα σχετικά με την επαλήθευση ταυτότητας, τα έγγραφα ή την πορεία ενός ελέγχου, γράψτε μας στο [email protected] με θέμα «KYC». Η ομάδα συμμόρφωσης απαντά εντός μίας εργάσιμης ημέρας, Δευτέρα έως Παρασκευή, 9:00–17:30 EET.